Jak platit mobilem? Vše, co potřebujete vědět od přidání karty až po správné zabezpečení plateb

Možná si říkáte, že nastavení takové služby musí být složité, nebo máte obavy o bezpečnost svých peněz. V tomto článku vás provedeme světem mobilních plateb krok za krokem. Ukážeme vám, jak snadno a rychle zprovoznit placení pomocí telefonu s Androidem (pomocí Peněženky Google) i iPhonem (pomocí Apple Pay).

Vysvětlíme si, proč je tento způsob placení často bezpečnější než používání klasické plastové karty a podíváme se i na další moderní alternativy, jako jsou platby hodinkami nebo QR kódem.

Co potřebujete k placení mobilem? Základní předpoklady

Než se pustíte do samotného nastavování, ujistěte se, že splňujete několik základních technických požadavků. Bez nich bohužel mobilní platby fungovat nebudou.

Chytrý telefon s NFC čipem

Základem všeho je technologie NFC (Near Field Communication), která umožňuje bezdrátovou komunikaci na velmi krátkou vzdálenost mezi vaším telefonem a platebním terminálem. Váš telefon musí podporovat technologii NFC. Jak to zjistit? Drtivá většina moderních smartphonů NFC má. Ověřit si to můžete v Nastavení telefonu (hledejte položku NFC, Připojení, Sdílení apod.) nebo ve specifikacích vašeho modelu na webu výrobce. U iPhonů mají NFC všechny modely od iPhonu 6 výše.

Platební karta a podporovaná banka

Nestačí mít jakoukoliv platební kartu. Vaše banka musí spolupracovat se službou, kterou chcete používat (Google Pay nebo Apple Pay). Vaše banka a konkrétní typ vaší karty (Visa, Mastercard atd.) musí podporovat Google Pay (pro Android) nebo Apple Pay (pro iPhone).

Jak to zjistit? Ověřte si podporu přímo na webových stránkách vaší banky nebo na oficiálních stránkách Google Pay a Apple Pay pro Českou republiku. Většina velkých českých bank již obě služby podporuje.

Platební aplikace

Pro správu karet a provádění plateb potřebujete příslušnou aplikaci. Na Androidu si stáhněte a nainstalujte aplikaci Peněženka Google (Google Wallet) z Obchodu Play (na některých telefonech může být předinstalovaná). Na iPhonu je aplikace Peněženka (Wallet) již součástí systému iOS, nemusíte nic instalovat. To samé však platí o Androidu, většina nových telefonu má již aplikaci nainstalovanou.

Zabezpečení telefonu

Toto je klíčový bezpečnostní prvek. Bez něj vám systém nedovolí platební kartu přidat. Telefon musíte mít zabezpečený zámkem obrazovky. Může to být PIN kód, gesto, otisk prstu nebo sken obličeje (Face ID). Toto zabezpečení slouží jako ochrana – nikdo nemůže vzít váš odemčený telefon a začít s ním platit. Před každou (nebo většinou, dle nastavení a částky) platbou musíte telefon odemknout.

Jak nastavit placení mobilem na Androidu (Peněženka Google)

Máte telefon s Androidem a splňujete všechny předpoklady z předchozí kapitoly? Přidání karty do Peněženky Google je otázkou několika minut. Postupujte podle následujících kroků:

1. Otevřete aplikaci Peněženka Google: Najděte ikonu aplikace Peněženka Google (obvykle barevné logo „G“ s nápisem Pay nebo Wallet/Peněženka) ve svém telefonu a otevřete ji. Pokud aplikaci nemáte, stáhněte si ji zdarma z obchodu Google Play. Při prvním spuštění se možná budete muset přihlásit svým Google účtem.
2. Přidejte platební kartu: V aplikaci klepněte na tlačítko „+ Přidat do Peněženky“ (může být umístěno dole nebo nahoře). Z nabídky vyberte možnost „Platební karta“.
3. Zadejte údaje o kartě: V zásadě máte dvě možnosti. Buď naskenovat kartu fotoaparátem a nechat vše načíst automaticky, nebo manuálně opsat číslo, datum platnosti a bezpečnostní CVC/CVV kód do aplikace.
4. Přečtěte si a přijměte smluvní podmínky: Zobrazí se podmínky vaší banky a společnosti Google. Pro pokračování je třeba je přečíst a souhlasit s nimi.
5. Ověřte kartu: Toto je bezpečnostní krok, kdy si banka ověřuje, že kartu přidáváte opravdu vy. Metoda ověření se liší podle banky. Nejčastěji to bývá buď opsáním SMS kódu, nebo potvrzením v bankovní aplikaci.
6. (Volitelné) Nastavení určité karty jako výchozí: Pokud přidáváte více karet, můžete si jednu zvolit jako výchozí pro bezkontaktní platby. Obvykle je první přidaná karta nastavena jako výchozí automaticky. Změnit to můžete v nastavení karty v aplikaci Peněženka.

Peněženka Google

Autor: Shutterstock

Jak platit kartou přes mobil?

Ujistěte se, že máte zapnuté NFC v nastavení telefonu (rychlé nastavení nebo v sekci Připojení). Odemkněte telefon (pomocí PINu, gesta, otisku prstu nebo obličeje). Aplikaci Peněženka Google obvykle nemusíte ani otevírat.

Přiložte zadní stranu telefonu (obvykle horní polovinu) k platebnímu terminálu tam, kde vidíte symbol bezkontaktních plateb. Držte telefon u terminálu několik sekund, dokud neuslyšíte pípnutí a na displeji terminálu (nebo telefonu) se neobjeví potvrzení o platbě. U menších částek (obvykle do 500 Kč) dříve stačilo telefon jen „probudit“ (rozsvítit displej), nicméně nyní je před každou platbou nutné telefon odemknout.

Jak nastavit placení mobilem na iPhonu (Apple Pay) 

Nastavení Apple Pay na iPhonu je také velmi jednoduché. Zaměříme se na kroky, které jsou jiné než u Androidu:

1. Aplikace je připravena: Zatímco na Androidu používáte aplikaci Peněženka Google (kterou si možná musíte stáhnout), na iPhonu se používá systémová aplikace Peněženka (Apple Wallet). Je to jiná aplikace, specifická pro Apple, a je již předinstalovaná jako součást systému iOS. Nemusíte nic hledat ani instalovat.
2. Spuštění přidání karty: V aplikaci Peněženka nehledáte tlačítko „+ Přidat do Peněženky“, ale klepnete přímo na ikonu plus (+) v pravém horním rohu obrazovky a postupujete podle pokynů na displeji.
3. Způsob placení (největší rozdíl): Zatímco u Androidu stačí telefon odemknout a přiložit, u iPhonu musíte platbu aktivně vyvolat:

• Dvakrát rychle stiskněte boční tlačítko (u iPhonů s Face ID).

• Dvakrát rychle stiskněte tlačítko plochy (Home Button) (u iPhonů s Touch ID).

Apple Pay

Autor: Shutterstock

Následně se ověříte pomocí Face ID nebo Touch ID (případně zadáte kód k telefonu). Teprve poté přiložíte horní část iPhonu k terminálu. Telefon nemusí být před dvojitým stiskem odemčený. Na iPhonunemusíte v nastavení hledat a zapínat NFCpro účely placení. Pokud váš iPhone podporuje Apple Pay, NFC je pro platby automaticky aktivní, když ho potřebujete (po dvojitém stisku tlačítka a ověření).

Je placení mobilem bezpečné?

Jednou z nejčastějších otázek ohledně placení mobilem je bezpečnost. Je logické mít obavy, když jde o peníze. Dobrou zprávou je, že mobilní platby jsou navrženy s několika vrstvami zabezpečení a často jsou dokonce bezpečnější než používání klasické plastové karty. Pojďme se podívat proč.

Jak funguje zabezpečení? 

Když přidáte kartu do Peněženky Google nebo Apple, nestane se to, že by se číslo vaší karty jednoduše uložilo do telefonu. Místo toho se použije chytrý trik zvaný tokenizace. Představte si to tak, že pro vaši kartu se v telefonu vytvoří speciální, unikátní digitální kód (tzv. token). Je to jako byste dostali jedinečný žeton, který reprezentuje vaši kartu, ale není to přímo ona.

Když platíte mobilem, obchodník nikdy neobdrží skutečné číslo vaší karty. Místo toho dostane jednorázový nebo časově omezený token, který je pro danou platbu platný. I kdyby tedy někdo tento kód zachytil (což je samo o sobě velmi těžké), nemohl by ho zneužít k dalším platbám nebo k odhalení údajů vaší skutečné karty. Vaše citlivé údaje zůstávají v bezpečí.

Váš otisk prstu nebo tvář jako klíč k peněžence

Další důležitou vrstvou ochrany jste vy sami a zámek vašeho telefonu. Aby bylo možné mobilem zaplatit (zejména vyšší částky), musíte telefon nejprve odemknout – pomocí otisku prstu, skenu obličeje (Face ID), gesta nebo PINu. U Apple Pay musíte platbu dokonce aktivně vyvolat a potvrdit.

To znamená, že i kdyby vám někdo telefon ukradl, nemůže s ním jen tak začít platit, protože nezná váš kód nebo nemá váš otisk prstu/obličej. Je to mnohem bezpečnější, než kdybyste ztratili peněženku s kartami, které jsou často použitelné bez dalšího ověření (u nízkých částek).

První vrstvou zabezpečení je již zámek telefonu

Autor: Shutterstock

Je to bezpečnější než plastová karta?

Při mobilní platbě se číslo vaší karty nepřenáší. Tím se eliminuje riziko skimmingu, tedy zkopírování údajů z magnetického proužku nebo čipu karty podvodnými zařízeními na terminálech. Zatímco bezkontaktní kartou často zaplatíte menší částky bez PINu, u mobilu je  vždy vyžadováno odemknutí telefonu nebo potvrzení platby (Apple Pay). Ztratit zamčený telefon je z hlediska plateb bezpečnější než ztratit peněženku s kartami.

Další způsoby moderního placení

Kromě placení mobilem existuje v Česku celá řada dalších moderních způsobů, jak zaplatit bez hotovosti nebo fyzické karty. Podívejme se na ty nejběžnější.

Placení chytrými hodinkami

Stejně jako telefon, i chytré hodinky mohou mít v sobě NFC čip pro bezkontaktní placení. Využívají k tomu známé platformy:

• Apple Pay: Pro hodinky Apple Watch

• Peněženka Google (Google Wallet): Pro hodinky se systémem Wear OS (např. Samsung Galaxy Watch, TicWatch, Fossil)

• Garmin Pay: Pro sportovní hodinky Garmin

• Fitbit Pay: Pro náramky a hodinky Fitbit (budoucnost nejistá kvůli spojení s Googlem)

• Další: Některé banky podporují i méně obvyklé systémy jako Xiaomi Pay, SwatchPAY! nebo Zepp Pay

Kartu si do hodinek přidáte přes aplikaci v telefonu (např. Watch, Peněženka Google, Garmin Connect). Placení je pak snadné – na hodinkách aktivujete platbu (často dvojitým stiskem tlačítka), případně zadáte PIN (u Garmin/Fitbit například jednou denně) a přiložíte hodinky k terminálu. Je to skvělé, když nechcete vytahovat telefon. Bezpečnost zajišťuje tokenizace (číslo karty se nepřenáší) a nutnost mít hodinky odemčené nebo zadat PIN.

Podpora bank pro hlavní platformy chytrých hodinek

Autor: Cnews (Lenka Vojtechová)

Placení chytrým prstenem

Představte si malý prsten na prstě, kterým zaplatíte. Obsahuje pasivní NFC čip (nepotřebuje baterii!) propojený s vaší kartou. Stačí přiložit ruku s prstenem k terminálu. U plateb nad 500 Kč zadáte PIN ke kartě na terminálu. V Česku je známý hlavně prsten Niceboy ONE.

Přímá podpora bank je omezená (Niceboy ONE podporují mBank, ČSOB, Raiffeisenbank). Pro ostatní banky existuje řešení: služba Curve. Ta vám vytvoří virtuální kartu, kterou propojíte s prstenem, a do Curve aplikace si přidáte své běžné karty. Tímto způsobem lze prsten používat s kartami většiny bank. Mezi výhody patří maximální pohodlí, nepotřebuje totiž nabíjení. Nevýhodou je omezená přímá podpora.

Platby QR kódem

Tato metoda nepoužívá NFC, ale fotoaparát telefonu. Buď vy naskenujete QR kód zobrazený obchodníkem na faktuře, nebo naopak obchodník naskenuje QR kód z vaší aplikace. V Česku je velmi rozšířený standard „QR Platba“ pro snadnou úhradu faktur – naskenováním se v bankovní aplikaci automaticky vyplní všechny platební údaje.

Mezi další využití patří platby za parkování, v aplikacích obchodů (Lidl, Kaufland), v restauracích (aplikace Qerko), u různých automatů a kiosků. Dávejte si však pozor na podvodné přelepení QR kódů (tzv. QRishing). Vždy kontrolujte, kam kód odkazuje, pokud je to možné. 

Platba na kontakt

Toto není platba u obchodníka, ale způsob, jak si lidé mohou snadno posílat peníze mezi sebou navzájem jen pomocí telefonního čísla. Funguje to tak, že si ve svém mobilním bankovnictví zaregistrujete své telefonní číslo a propojíte ho se svým účtem v centrálním registru ČNB.

Pokud je i příjemce registrovaný, můžete mu poslat peníze zadáním jeho telefonního čísla místo čísla účtu. Před odesláním se vám pro kontrolu zobrazí jméno majitele účtu příjemce. Službu podporuje většina velkých českých bank (Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Komerční banka, MONETA, Raiffeisenbank).

Limit pro jednu platbu je aktuálně 5 000 Kč. Je to ideální pro rychlé vyrovnání menších částek mezi přáteli.

NFC platby přímo z bankovní aplikace 

Některé banky pro telefony s Androidem nabízejí možnost platit NFC přímo ze své hlavní bankovní aplikace, bez nutnosti používat Peněženku Google. Využívají k tomu technologii HCE (Host Card Emulation). Výrazným příkladem v ČR je aplikace RaiPay od Raiffeisenbank. Aby to fungovalo, musíte bankovní aplikaci nastavit jako výchozí pro NFC platby v nastavení telefonu.

Na iPhonech je tato funkce dostupná od verze iOS 18.1, v předchozích verzích Apple neumožňuje jiným aplikacím přístup k NFC pro placení. 

Český trh nabízí opravdu pestrou škálu moderních platebních metod nad rámec klasického placení mobilem přes Google Pay či Apple Pay. Ať už dáváte přednost pohodlí hodinek, jednoduchosti prstenu, praktičnosti QR kódů nebo snadnému posílání peněz přátelům přes telefonní číslo, máte z čeho vybírat. 

Stále také vznikají nová řešení, například Cvak nebo Tap to Pay na iPhonu, která usnadňují hlavně malým podnikatelům samotné přijímání bezhotovostních plateb. Klíčem je vybrat si metodu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám, a vždy si ověřit podporu u vaší banky.